¿Piensas dejar tu plan de salud porque ya no hay multa de Obamacare? Piénsalo dos veces
El seguro del auto de Dana Farrell está vencido. También el de su vivienda, y los impuestos de su propiedad. Y es hora de renovar su cobertura de salud. Pero en este caso Farrell, una ex trabajadora social de 54 años, sabe lo que hará. "Estoy jubilada desde hace dos años y mis ahorros ya se esfumaron. Estoy llegando a mi límite", dijo la residente de Murrieta, California.
Así que, a regañadientes, Farrell planea abandonar su plan de salud el próximo año porque se derogó la multa por no tener seguro que había impuesto la Ley del Cuidado de Salud Asequible (ACA). Esta multa, que puede ser de miles de dólares al año (y ha seguido vigente en 2018), fue una razón clave por la que Farrell, que se considera sana, mantuvo su cobertura.
Ahora se pregunta para qué conservarla. "No tengo ningún problema de salud importante y tengo muchas facturas que simplemente aparecieron. No puedo pagar más".
Farrell se encuentra entre los millones de personas que probablemente dejen de tener seguro de salud luego que una disposición de la istración republicana derogara la multa del Obamacare a partir de 2019.
La Oficina de Presupuesto del Congreso estimó que la derogación de la multa haría que 4 millones de personas abandonasen su seguro de salud el próximo año, o que no lo compren en primer lugar, y esta cifra alcanzaría a 13 millones para 2027.
Cuestión de dinero
Algunas personas que odiaron Obamacare desde el principio dejarán su cobertura como una declaración política. Para personas como Farrell, es simplemente una cuestión de dinero.
Desde que comenzó a comprar su propio seguro de salud a través del mercado en 2016, su prima mensual ha aumentado cerca de 200 dólares; y debe pagar el total porque no califica para recibir los subsidios que otorga ACA. Para el año próximo, su prima habría subido a alrededor de 600 dólares por mes.
En 2019, planea pagar en efectivo por sus visitas al médico, un máximo de 80 dólares, y por cualquier medicamento que necesite, rezando por no tener un accidente de auto o una emergencia médica.
"Mucha gente está en esta situación", dijo Miranda Dietz, autora principal de un nuevo estudio que proyecta cómo afectará a California la eliminación de la multa.
Las personas como Farrell, cuyos ingresos son demasiado altos para calificar para subsidios, son especialmente vulnerables, explicó Dietz, investigadora y asociada en políticas en el Centro para la Investigación y Educación Laboral de la Universidad de California-Berkeley. Estos consumidores deben pagar la totalidad de la prima.
Incluso para un plan de bronce con un deducible de más de 6,000 dólares, en algunos casos las primas son enormes, agregó. "El estado ha hecho un gran trabajo implementando ACA", dice, "pero todavía hay californianos para los que el seguro es simplemente inaccesible".
Según el estudio, podría haber 450,000 californianos más sin seguro en 2020 como resultado de la derogación de la multa, y hasta 790,000 más para 2023, lo que elevaría la tasa de personas menores de 65 años sin seguro a 12.9%. El mercado individual sufriría las mayores pérdidas.
Covered California, el mercado de seguros de salud estatal, predice que la inscripción para comprar cobertura de manera individual, tanto dentro como fuera del mercado, podría disminuir en un 12% el próximo año, dijo James Scullary, vocero de la agencia.
Los funcionarios del mercado también culpan a la derogación de la multa por un aumento promedio de 3.5% en las primas, ya que las personas saludables abandonarán el mercado, lo que resultará en un grupo de consumidores más enfermo y más costoso.
El seguro de salud puede ser difícil de costear, pero no tenerlo es una "mala apuesta", afirmó Scullary. Hay que tener en cuenta que más de 22,000 beneficiarios de Covered California se quebraron, dislocaron o torcieron un brazo o un hombro en 2017, y a 50,000 se les diagnóstico, o fueron tratados, por cáncer.
"Sabemos que ninguna de esas personas comenzó el año pensando: 'Este año me voy a romper el brazo' o 'Este es el año en que el que tendré cáncer'", dijo.
Si estás considerando dejar tu plan de salud y estás arriesgándote a las devastadoras consecuencias financieras de un gasto médico inesperado, primero averigua si puedes reducir tu prima.
"Un gran error que comete mucha gente es darse por vencida y dejar su seguro si ha aumentado mucho", dijo Donna Rosato, editora de Consumer Reports con sede en Nueva York, quien cubre problemas de costos de atención médica. "Antes de hacer eso, investiga otras opciones".
Busca la ayuda de un agente de seguros
Lo más importante es buscar ayuda gratuita de un agente de seguros certificado, conocidos como navegadores. Puedes encontrar opciones locales haciendo clic en la pestaña "Buscar ayuda" (Find Help) en el sitio web de Covered California.
A continuación, puedes ver si puedes optar a conseguir más ayuda financiera. Por ejemplo, si tu ingreso está cerca del umbral para calificar para subsidios en los mercados de seguros establecidos por el Obamacare, aproximadamente 48,500 dólares para una persona o 100,000 dólares para una familia de cuatro este año, consulta a un asesor financiero sobre cómo ajustarlo, sugirió Rosato. Es posible que puedas contribuir a una cuenta IRA, al 401 (k) o una cuenta de ahorros de salud para reducir el total.
Más allá de eso, Rosato aconseja ser flexible y estar dispuesto a cambiar de plan. Considera diferentes niveles de cobertura, tanto por dentro como por fuera de los mercados de seguros. Si estás en un plan del nivel de plata (el segundo nivel más barato), puedes ahorrar dinero al comprar un plan del nivel de bronce, menos costoso, que tiene gastos de bolsillo más altos pero que te protegería en caso de una emergencia médica.
Este año, el médico de Farrell le dijo que estaba muy bien de salud. Aunque está nerviosa por no tener cobertura el próximo año, siente que no tiene otra opción. "Va a ser la primera vez en mi vida que no voy a tener seguro", dijo.
